简历
- 优迪顾问有限公司 创办人兼执行董事
- AIA BHD Unit Manager
- RW Senior Franchisee
- 新山中华公会辖下 东北区联委会主席
- 奥斯丁狮子会前会长
- 新山国际青年商会 前副会长
荣誉
- MDRT 美国百万圆桌 会员
- AEPP 遗产规划师 会员
- AIA 多个全国与 南马区的奖项 (个人与组织)
- Rockwills 全国与 南马区的多个奖项
- Rockwills CEO Congress 演讲者
优迪咨询顾问有限公司(UT Wealth Adisory)创办人兼执行董事张荣忠 Hugo Teoh在2018年创立了优迪咨询顾问公司,业务包括立遗嘱、规划私人信托、遗产继承、企业传承、债务抵消和保险规划,主要专注于资产和信托规划。因为他看到,大马自独立以来,许多企业已经传承到第二、第三代人,不少家族都有一定的资产。资产规划、设立信托,不管对企业或家族来说,都是有必要执行的事。
“做好规划,可以避免不必要的分歧和误会。对于家族,可确保财产安然交托给指定的人;对于企业,可保住股东的持有权。甚至,可以让世代后人得到保障。”
银行工作离梦想很远
张荣忠是一名白手起家的企业家,从保险从业员一步步奋斗至今,深明规划的重要。他来自柔佛峇株巴辖龙引一个普通家庭,大学修读金融系,2002年毕业后,好不容易获得花旗银行聘用,担任投资规划员,接着到优先客户部做营销。一年后,当银行打算让他升职之际,却毅然离职,加入友邦保险(AIA)。
“之所以转换跑道,是因为衡量了未来5年至10年的前景,觉得银行的升迁路,并不是我要追求的。我想趁着年轻,在保险业拼搏一番。”
他把保险业务当作一盘生意,计算好支出和开销,算出可以承担的成本风险,接着就全力做保险行销,目标赚到比打工更多的收入。“如果不行,还是可以回去旧职场。”年轻的他,就已懂得为自己做好规划。
入行一年 获全国十大新人奖
张荣忠在同样是资深保险员的姐姐带领下入行,然而,身边的亲戚朋友早已是姐姐的客户。他必须重新去招揽客户。
“那时候,我用传统方法招客。每天打很多通陌生电话、走访新山的工业区,一家家工厂去拜访,游说厂方为员工买保险。是很辛苦,但也因此训练出个人沟通能力、胆量和应变能力,并建立了客户网。”
努力没有白费,一年之后他就获得全国十大新人奖、南马区个人销售奖等。三年后,他晋级单位经理。2018年,他开设了自家的优迪财务规划公司。
遗嘱规划配套 100% 意愿成真
关于成功之道,他说没有捷径,“和所有事业一样,若想把业务做好,一定要投入时间和精神,并且要维持。就算财务自由,也要花心思持续发展。”
2020年左右,他开始转型到资产规划。“创业之后,我一直在想,要如何把事业和团队带到更好的方向?”就在这个时候,他的太太Agnes,也是他的事业伙伴,推荐了乐委(Rockwills)旗下的LER财富传承达人团队,结识到其创办人Mr.Chew和Vincent Chong。乐委LER是遗产规划公司,张荣忠欣赏他们对成员的支持、培训和资讯。原已经持有相关执照的他,决定加入乐委的资产规划团队。
专注资产规划业务之后,张荣忠做了更多研究和功课,致力开拓这方面的客户群,结果获得很好的成绩,包括全国的新人奖资格、旅游奖和其它大奖。
保险业带来满足感
然而名和利并不是他做这行最大的收获,为客户做好保障无后顾之忧,所得到的满足感,才是他感受到的最大回馈。
“年轻时做保险业旨在赚钱。过了一段时间,有客户发生意外,幸而有赔偿金,他们的家人生活没有因一家之主失去能力而受苦,孩子得以继续学业。多年后,看到客户的孩子终于成家立业,我很欣慰。这是做这份事业的满足感,比赚钱更有价值。同样地,遗产规划也有这份意义。”
从事资产规划业务,张荣忠面临的挑战就是,这个领域尚未如医疗保险和人寿保险般为所有人熟悉。
“很多人对遗嘱和遗产有迷思。例如他们以为,婚后所有财产自动和伴侣一人一半。其实,若没有立遗嘱,伴侣离世后,其个人财产的50%将分配给孩子,其余25%给父母,最后25%才是分配给合法伴侣。”
此外,有数名合伙人的企业,也要做好资产规划。当其中一名合伙人离世,若事先有遗产规划,其伴侣能够得到适当的赔偿,避免家属影响公司股权,其他合伙人可以如常运作公司。
“家族企业也一样,创办人通常希望控制权保留在家族成员手中。因此,要有完善的生意传承规划和家族信托,例如,注明参与或不参与家族事业的后人,他们的收入和股权分配。做好永久规划,能解决家族传承的种种问题。”
很多人也认为,遗产规划是大富豪的事。其实不然,张荣忠笑说,“有人告诉我,‘我只有一、两间屋子,不需要规划。’我会说,物以稀为贵。资产少,更要好好保护和分配,家人日后才有保障。”
遗产规划也有经济配套
他指出,遗产规划分为多种,有的只是写一张遗嘱,也有遗产信托、家族信托。服务的收费,从低价到高价都有,最经济的遗嘱费用才数百块令吉,并不复杂或昂贵。
然而站在生意的角度,没有什么人在钻研的领域,就是商机所在,张荣忠说,“这算是蓝海。本地大概90%的人都没有立遗嘱,很少人会去做遗产规划,市场很大。”
为什么大家都不大清楚这件事?他了解到,是公众的遗产规划知识太少。“所以,必须做好这方面的教育。这也是我们的工作,教育顾客和大众。我一直在培训团队,要把这些知识宣扬出去。”其团队在这两年办了多场线上教育活动,让有兴趣学习这门知识的人,以及想要规划遗产的人,深入认识其重要性。
比如说,他希望让大家知道,遗产规划的目的,是为了日后发生不可测的事情,第一,发出赔偿金或遗产;第二,赔偿金或遗产准确交到所指定的人手上;第三,这笔钱不会为后人带来困扰。因此,需要由专业人士提供咨询,否则,很可能只是立遗嘱者一厢情愿。
“举例来说,如果遗嘱写明把资产交给孩子,却没有考虑孩子的年龄、心智和成熟度。孩子达到法定年龄18岁就继承数百万遗产,没有管理财富的能力,这样反而会带给后代困扰。”
以客户资产量身定制
张荣忠的使命就是,妥善规划遗嘱,让客户的意愿百分百成真。优迪咨询公司目前是一个十多人的团队,已打造成一站式资产保护和分配服务中心,提供全面解决方案,为客户的资产量身定制规划,客户群遍布柔佛、吉隆坡和槟城各州。张荣忠说,去年公司为客户成立了总值4000多万令吉的资产信托,希望今年可以达到1亿令吉目标,为更多人做好遗产规划。
“不只是让客户自己说出要怎么规划,而是以我们的专业知识,了解客户背景,让客户知道最需要什么,帮他们完成。因此,我们是往客户的梦想去做事,之后利益自然来,而不是把我的利益放在前面。本末倒置,走不远。”
在管理团队方面,张荣忠秉持一样的理念。“帮助团队成员获得知识和能力,完成他们的事业梦想,自然会为公司带来利益,以此概念一代传一代。”
如今张荣忠已经是业界的佼佼者,为了回馈社会,他一直活跃于柔佛当地社团,是新山奥斯丁狮子会创会副会长、新山中华公会东北区联委会主席。
不管在事业还是生活,他都有完善的规划。他和一起携手打拼多年的太太育有两个孩子,当然也做好了遗产规划。
“我们肯定都希望,可以和家人一起到老。只是,万一不幸发生意外,如果一方还在,事先做好的资产规划,就可以派上用场,让孩子好好生活。为不幸中的大幸做好准备,这就是规划的意义。”
